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​五大上市险企首月揽5284亿保费 开门红策略不同致保费增速三升两降

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道近日,A股五大上市险企悉数交齐2020年首月保费成绩单,合计实现保费收入5284.34亿元,同比增长6.42%。但从保费增速来看,5家上市险企出现分化。其中, 中国平安 、中国人保首月保费同比分别下滑8.81%、3.57%。

​五大上市险企首月揽5284亿保费 开门红策略不同致保费增速三升两降

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道

近日,A股五大上市险企悉数交齐2020年首月保费成绩单,合计实现保费收入5284.34亿元,同比增长6.42%。但从保费增速来看,5家上市险企出现分化。其中, 中国平安、中国人保首月保费同比分别下滑8.81%、3.57%。

华泰证券非银分析师沈娟认为,寿险1月保费增长现分化格局,主要系开门红启动节奏各异所致,疫情对后续业务开展有所影响。

五寿险公司首月揽保费4251亿

寿险公司方面,2020年1月,中国人寿、平安人寿、太保寿险、人保寿险、 新华保险合计实现保费收入4152.07亿元,同比增长7.13%。

具体来看,1月,中国人寿、平安人寿、太保寿险分别实现保费收入1935亿元,1045.88亿元、519.53亿元,保费排在五家寿险公司的前三名。

但从保费增速来看,5家上市险企出现分化。

具体来看,1月, 新华保险以54.07%的同比增速领涨,揽收307.05亿元的保费;中国人寿增速次之,达22.62%;太保寿险今年首月保费与去年基本持平,同比增速仅有0.6%。平安人寿同比增速下滑13.74%,实现保费收入1045.88亿元;人保寿险同比下滑6.78%,实现保费收入344.62亿元。

对此,国泰君安非银分析师刘欣琦指出,中国人寿和 新华保险由于开门红启动较早,产品预定利率较高,因此受疫情影响低于同业,保持了较高增速。平安由于其开门红策略原因,导致寿险1月份保费同比下降13%,其中个险渠道新单同比下降14.9%,符合预期。

据了解,中国人寿是最早启动开门红的公司之一,其于2019年10月20日开启开门红预收,并将11月8日作为首爆日,相较2018年12月8日首爆,整整提前了一个月的时间。

华泰证券非银分析师陶圣禹也指出:“部分险企已开启2020年开门红销售,例如中国人寿推出‘鑫享至尊’年金保险,我们认为在充足的人力储备与政策激励下,能够较好地实现业务推进,有效应对一季度的高基数压力。”

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新华保险自新任董事长、总裁李全上任后,公司策略也发生了调整。去年底 新华保险管理层在公司开放日上表示,银保渠道定位于寿险业务的主要渠道,“期趸联动优势,加深合作层次”。

本报记者注意到,“期趸联动优势”与该公司前任董事长万峰提出的“压缩趸交业务”截然不同。近几年, 新华保险压缩银保渠道业务规模,保费收入占比一度降至17%以下。 新华保险副总裁于志刚表示,前两年的转型过程中, 新华保险对合作网点进行了严格控制,导致网点数量与 新华保险的体量不适配;从客户群体看,银行客户为中高端客户,除了风险保障需求外,高净值人群还有财富的增值保值需求。“在前几年的尝试中,我们发现银保期交业务的成本和增长难度都不低,在新的发展阶段, 新华保险将银保渠道定位为重要渠道,发展趸交业务,加强期趸联动,加深与银行的合作层次,扩展客户来源,加深对客户的二次开发,实现规模与价值的同步增长。”这意味着,银保渠道将是 新华保险实现“二次腾飞”的重要途径。

除了“开门红”策略调整外,疫情也是不可忽视的因素,中再寿险分析指出,受疫情影响,“开门红”保费规模增长受到较大冲击,本次疫情发生与开门红的时间段高度重叠,无论是银保还是个险,由于疫情期间的“隔离”几乎完全失去客户流量,很可能错失一年中最重要的展业良机。这部分损失主要是长期储蓄型年金产品,复工后存在短期快速恢复部分产能的可能。

三财险公司首月揽保费1054亿元 健康险大幅增长

再来看财险公司的情况,2020年1月,人保财险、平安财险、太保财险三家财险合计实现保费收入1053.73亿元,同比增长2.76%。

与寿险业务相似,1月财险业务保费收入方面也出现了两极分化的情况。

具体来看,1月,人保财险以525.07亿元的保费收入稳坐龙头位置,但也是三家财险公司中唯一一家同比增速下滑的公司,下滑幅度为3.33%;平安财险实现保费收入349.02亿元,同比增长7.24%;太保财险以14.83%的同比增速领涨,实现保费收入176.64亿元。

国泰君安非银分析师刘欣琦指出,太保财险增速较快,主要原因是意外伤害及健康险、农险、信用保证险等业务受肺炎疫情影响不大,增速较快所致。“从平安的分业务数据上看,1月份,平安车险保费增速仅1.3%,意外与健康险保费同比增长27%,其他非车险保费增长16.8%,非车业务是主要的增长动力。1月份由于受到新冠肺炎疫情爆发影响,新车销量大幅下降,根据汽车业协会数据,1月份新车销量同比下降18%,因此车险业务市场份额较高的平安财险和 中国财险受到一定影响。非车险业务中,可以通过线上下单的意外伤害及健康险等险种受疫情影响较轻。”刘欣琦表示。

值得一提的是,不同于寿险和财险业务的分化局面,健康险业务在今年1月仍旧保持较高的增速。

具体来看,1月人保健康保费收入达到48.88亿元,同比增长23.06%;平安健康险去年一月同比翻番后,今年1月再度增长72.53%,达到12.75亿元。

中国平安总经理兼联席首席执行官谢永林表示,疫情过后,对健康险、寿险的需求会有一个报复性增长。数据显示,非典疫情缓解后,健康险单月保费收入迎来迅速反弹,2003年5月、6月和7月单月保费同比增长3.09、2.65和1.58倍,远高于前后两年同期水平及同年其他月份水平;同期寿险分别同比增长19.81%、48.74%和17.13%。

展望开门红余下两个月的情况,华泰证券非银分析师沈娟认为,2月为销售淡季,全月保费约占开门红的10%-20%,约占全年的5%-8%,新冠疫情对代理人展业的实际影响有限。并且目前各大险企已基本实现线上核保核赔的全流程服务,虽然不同层级的代理人接受速度有所差异,但产能修复正逐步体现。我们预判随着疫情负面影响逐步消退,二季度销售节奏有望回到正常水平。

国泰君安非银分析师刘欣琦则判断,从1月份保费数据观察,财险和寿险均受到新冠肺炎疫情影响,保费增速的负面影响预计会至少持续至2月份。

其表示:“目前仍无法判断疫情何时得到有效控制,若疫情能够在3月份结束,我们判断在保险公司复工之后,保费增速有望很快恢复正常,二季度保费增速有望呈现边际改善趋势。同时,由于肺炎疫情的冲击,健康险保费1月增速较高,说明突发性的公共卫生事件有助于唤醒消费者的保障意识,提升中长期的市场投保需求。”

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